理财一周报记者/裴浩慈
今年以来，国际钻石报价连连攀升，不少银行已经表现出对钻石业务投资的浓厚兴趣。已有银行采取实际行动，为VIP客户推出个人钻石投资平台，并实现二次流通机制。对银行而言，通过私人银行的业务创新，不仅能维系高端客户，也为银行贡献了中间收入。同时一些银行正在和政府以及钻石珠宝企业讨论，计划在不久的将来推出针对珠钻企业的金融创新服务。
银行涉足个人钻石投资业务
二次流通仍有局限
在资源稀缺和需求看涨的背景下，今年国际钻石报价节节攀升，已经连续上调八次，突破历年的平均涨幅，创下十年之最。目前中国已成为除美国之外的世界第二大钻石消费国。中国珠宝玉石首饰行业协会秘书长孙凤民表示，最近几年，国内的钻石消费市场都是以每年15%的速度增长。
随着钻石的“闪亮”登场，银行也注意到了钻石业务的发展前景，计划或已经开展了相关的钻石投资业务。
钻石小鸟集团相关人士对记者表示，“最早和我们来谈合作的是招商银行，之后包括中行、工行等银行都陆续和我们公司进行了业务洽谈，目前已经建立了稳定的合作关系。”
银行的打算是，为其高端客户提供钻石交易平台，而例如钻石小鸟等这一类专业企业为银行提供相关的配套服务。
钻石小鸟总裁徐潇对记者表示，该公司注重和银行的合作关系，为此设立大客户部，专门负责该块业务。“最近大客户部就达成了一笔个人800万的钻石交易。”她表示。
谈及公司和银行的合作方式，钻石小鸟大客户部负责人许先生解释道：“首先，我们扮演钻石供货商的角色，钻石企业的海外货源比较丰富，可以满足客户的特殊需求，例如有的客户会要求2.22克拉的钻石，可能因为女儿生日是2月22日，这种特殊需求我们可以替银行去实现。其次我们会向银行的VIP客户进行钻石理财教育，灌输钻石理财观念、培训钻石相关知识，每个月我们会举行10-15场钻石沙龙；第三，是对钻石产品的包装定制；最后是钻石的二次流通服务。”
由于钻石投资门槛高(投资一颗3克拉的钻石，花费大约100万元左右)，且是一种长期投资，因此更适合资产较多的高端人群，另外，高净值的客户也有理财工具多样化的需求。
招行私人银行部人士表示，基于客户的需求，该行今年推出了钻石投资平台。投资者可以通过该平台的全球搜钻系统搜索到自己想要的克拉级以上的、4C级的裸钻。“目前该平台还是试运行阶段，已有客户从该平台实现了钻石购买。”该人士表示。
钻石产业包括钻石矿开采，粗钻加工与分销，裸钻切割与分销，钻饰制造加工与批发，钻饰与钻石饰品零售。同一颗裸钻从上游环节进入到终端零售有3-5倍的价格增长。
银行钻石平台的建立，是欲为客户省去众多中间环节，使投资者直接进入钻饰交易上游环节，可以低价购买裸钻。对于银行而言，不仅可以维护和拓展高端客户，也可在流通环节获得中间收入。
如果投资者想要转手已购买的钻石，银行也会主动为投资者建立流动性和变现机制，投资者可以进入银行构建的二次流转平台“挂价”出售变现，议价卖出，从中获取差价收益。
然而，尽管银行开展个人投资钻石业务的同时，也为客户实现通过银行渠道进行钻石的二级流通变现，但流通范围具有一定局限性。
“国外的钻石二级流通已经非常规范，国内只是起步阶段，在我们所合作的银行里，银行VIP客户通过银行购买了钻石，如果要流通变现，也是基于银行完善的信用体系及公正性，在银行VIP客户这个小范围内部群体里实现转手。”钻石小鸟大客户部负责人许先生说。
事实上，钻石的二次流通一直是业内关注和期待突破的问题。“目前是部分企业和拍卖行、典当行进行钻石回购业务。”上海钻石交易联合管理办公室副主任李牧对记者说道。
“我们也一直想激活钻石的二级市场，不过现阶段还是存在一定难度的。我们会在将来重点考虑在已有的回购渠道之外，通过行业牵头，建立权威性的架构来促进钻石二级市场的流通、激活市场，使得存量的钻石流动起来从而带动增量，这对整个行业都是有利的。我们将为此制定一些规则、标准及方案来推动，涉及讨论的方面包括资金支付的第三方支付平台、第三方鉴证、交易合法性等。”李牧补充道。
同时，记者注意到，招行推出的钻石交易平台显示，客户还可通过贷款方式进行购买，拥有私人银行贷款授信的客户，最高可获得300万元贷款。可见，客户不仅可以将钻石当作投资品待价而沽，如果只是希望进行传统意义上的消费，也可申请消费类贷款进行购买。
对于钻石投资，业内人士建议，至少是一克拉以上的钻石才具有投资价值，“4C”标准??即重量、颜色、净度和切工，是选择钻石的重要依据，只有形状完整、证书齐全的钻石才有投资的价值。通常重量越大，光泽、火彩和切工较好的裸钻，更具有保值升值的价值。
政府、企业、银行探索
钻石珠宝企业创新金融服务
对个人的钻石业务只是银行推动钻石业务的一部分，“我们更多的是和银行探讨如何为钻石企业提供创新的金融服务。”李牧表示。
在国内，钻石企业有两个显著的特征，一是钻石企业具有资金密集的特征，另外，钻石企业很多是中小企业，有的企业员工人数不过三四人。
“基于这样的特征，不少钻石珠宝企业在融资方面比较困难，它们需要一些辅助配套的钻石抵押融资、第三方担保融资、针对性的短期融资等金融服务来促进企业经营。”李牧表示。
他还说道，由于钻交所对钻石企业的经营情况、信誉等各方面了解比较具体，银行希望通过和钻交所的合作来为合适的企业提供金融服务工作。
然而，目前这方面的推进还没有进展??一方面小本经营的企业不一定有贷款融资需求，银行需要花时间寻找、挑选出合适的企业，另一方面，银行新的业务成立将涉及监管层的申报等程序，难以立马成型。
工商银行是最早接触上海钻交所的国内大银行，此前，比利时钻石银行开展上海交流钻石投资、变现、储存、回购的银行业务，工行已与全球最大的钻石集团比利时安特卫普世界钻石中心(AWDC)正式签署框架合作协议，意欲打造钻石银行。此外浦发、中信、兴业、招商等商业银行对开拓这块业务也表示出很大兴趣。
竞争激烈
私人银行业务积极创新
国内私人银行业务走得较前的招行虽表示钻石业务还在试运行阶段，但其私人银行艺术品投资的业务已经有了基本的形状。
在国外，这一系列都已发展成熟。就如钻石业务有钻石银行一样，国外的私人银行艺术品投资业务已经发展成为相当成熟与完善的艺术银行。
“私人银行参与艺术品投资市场的方式主要有两种。一是直接方式，银行直接购买具有投资潜力和增值空间的艺术品，作为收藏或投资，同时接受艺术品作为信贷融资抵押。这种方式存在于欧、美的一些私人银行间，如瑞士银行、德意志银行等。二是间接方式，将艺术品的投资交易纳入理财产品中，私人银行作为第三方，不直接参与艺术品的交易买卖。由于直接方式要求私人银行具有较高的艺术品鉴赏能力，而国内私人银行在这方面存在欠缺，所以，间接方式是国内私人银行涉足艺术品领域采用的主要模式。”社科院金融产品研究中心段雅丽认为。
事实上，无论是艺术品投资还是钻石投资，都是私人银行业务创新的体现。而这创新之路才刚刚开启，前路漫长、前景可观。
在国际上，成熟的私人银行市场已经使得客户不满足于传统的金融服务。一名国际知名银行的总裁曾表示，私人银行客户和富有客户已不再墨守成规，而是开始在多种交易渠道的提供、产品设计的开放式结构、对奢侈品的选购、环保和慈善的规划、多类型知识的获取、人际关系的扩大等方面表示关注，相应地，对业绩和服务的要求也日益增高。
而在国内，虽然已经有多家银行开展了私人银行业务，并且发展迅速，但是他们所提供的大多服务仍是传统意义上的服务，如提供专属理财产品，为外汇、股票、大宗商品等投资品种提供操作建议等传统资产配置方式。
业内人士认为，在过去的发展阶段里，中资私人银行的服务模式主要是”卖产品”和维护客户关系；而目前是卖产品组合，做好增值服务、投资顾问；未来则可能进一步向定制产品、专属服务、全权委托资产管理方向发展，这也印证着私人财富管理市场由产品驱动型向客户需求驱动型转变的未来趋势。
“对于高净值客户来说，传统的实物投资对象，如房产、名表、豪车、黄金等俨然已无新意，开拓新的资产投资渠道成为私人银行专为高净值客户服务的首要任务。”社科院金融产品研究中心段雅丽表示。于是，例如艺术品、钻石这一类的投资需求便自然产生，但这一类实物投资通常需要客户具备相关专业知识，定价估价、二次流通等环境在国内还未成熟，银行虽已涉足，未来还有待健康发展。
私人银行领域越来越激烈的同业竞争，已经促使银行在服务的供应上有了更多的创新，在提供同质的金融服务产品余外，各家银行也在寻找自身优势，推出具有一定差异性的个性化服务。
例如民生银行推出打造私人飞机、特需医疗、子女教育、高尔夫等非金融专属服务方案，中行借助境外、海外业务优势，提供在香港、新加坡、加拿大等地开展投资移民服务；农行在北美地区与蒙特利尔银行(BMO)深度合作，提供留学、移民、投资全程跨境金融服务。
